SoFi銀行のSavings Accountで利息を賢く増やす
SoFi銀行のSavings Accountは、高い利息と便利な機能が特徴のオンライン銀行口座です。特にDirect Depositを活用すれば、利息を増やす工夫ができますし、Overdraft機能を使えば柔軟な資金管理も可能です。この記事では、利息の計算方法やDirect Depositの意味、そしてそのメリットについて解説します。
SoFiの利息計算の仕組み
SoFiのSavings Accountでは、利息は毎日計算され、毎月複利で増えます。その日の残高に年利（APY）を365で割った利率を適用し、毎日利息が発生します。月末にその合計が口座に反映され、翌月はその新しい残高をもとに再び利息が計算されます。
たとえば、APYが3.80%の場合、日割り利率は約0.01041%。残高$10,000なら1日で約$1.04、30日で約$31.23の利息です。今の利息3.8%だと、$10,000預金して1日の利息が約$1ですので覚えやすいですね。この毎日の積み重ねが、効率的にお金を増やすポイントです。
Direct Depositとは何か
Direct Depositとは、給料や年金などの定期的な支払いを、銀行口座に直接振り込む仕組みです。紙の小切手を受け取って自分で入金する手間が省け、指定した口座に自動で入金されます。SoFiでは、このDirect Depositを設定すると大きなメリットがあります。それは、給料が通常より2日早く振り込まれることです。たとえば、給料日が25日なら、23日に入金される形になります。この2日間の前倒しが、利息を増やすきっかけになります。
2日早くSaving Accountに移すメリット
SoFiではDirect Depositを設定すると、Savings AccountのAPYが3.80%に上がります（条件なしでは1.00%）。給料がChecking Accountに入った時点で、すぐにSavings Accountに移動させれば、その分が2日早く高金利で運用されます。
たとえば、月$10,000の給料が23日に入り、即座にSavingsに移した場合、通常25日から始まる利息計算が23日からスタート。2日分の利息は約$2.08（$10,000 × 0.01041% × 2）です。年間では$24以上になり、預金額が多ければさらに効果が大きくなります。このようにほんの少しの工夫で利息が増えるのは嬉しいですね。
私の場合、半年に一度ボーナス支給がありますが、これも2日前にChecking Accountに振り込まれますので同様に即日全額をSaving Accountに移動するようにしています。
Overdraft機能で柔軟に管理
Checking Accountに入った給料を全額すぐにSaving Accountに移動させてしまった場合、Checking Accountからの引き落としができなくなるのではと心配する必要はありません。
SoFiにはOverdraft機能もあり、Checking Accountの残高が0になっても安心です。この機能を使えば、Savings Accountから自動で不足分を補填して支払いができます。たとえば、給料を全額Savingsに移した後にCheckingで支払いが必要になった場合、Overdraftが有効ならSavingsから引き落とされ、残高不足による支払い失敗を防げます。手数料もかからないので、資金をSavingsに集中させて利息を稼ぎつつ、必要な時に使える便利な仕組みです。
Overdraft機能の設定方法は下記の記事を参考にしてください。
実践の手順
この方法を活用する手順は以下の通りです。
- Direct Depositの設定：SoFiのChecking Accountを給与振込先に指定。アプリで口座番号を確認できます。
- 入金日の確認：通常の給料日から2日早いスケジュールを把握します。
- Savingsへの移動：入金後、アプリでCheckingからSavingsに資金を移します。手数料は無料です。
- Overdraftの設定：必要に応じてOverdraftを有効化。Savingsから支払えるよう準備します。
- 利息の確認：毎月5営業日までに利息が振り込まれるので、増えた分をチェック。
これで利息を増やしつつ、柔軟な運用が可能です。
毎日の積み重ねが差を生む
SoFiのSavings Accountは、毎日利息が計算されるからこそ、Direct Depositの2日間の前倒しやOverdraftの活用が活きてきます。月に数ドル程度の差でも、長く続ければその効果を実感できるでしょう。お金を賢く管理したい方にとって、こうした仕組みは役立つはずです。興味があれば、一度試してみてはいかがでしょうか。
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