アメリカの銀行の利息が高いことを活用した投資方法の検証企画です
アメリカの一部のネット銀行ではSaving Accountの利息が非常に高く、しかも毎月口座に振り込まれるという特徴があります。SoFi銀行の複利を含んだ年間利回り（APY:Annual Percentage Yield)は12月4日に0.2ポイント下がり、4.0%になりました。この企画をスタートした時には4.6%あったのに、毎月少しずつ下がっているのが非常に残念です。銀行の金利は必ずアメリカ国債の金利よりは低くなりますので、これは致し方ありません。しかし、まだまだ高い金利であることには変わりません。高配当株であれば同じように年利4%は出せますが、株価の変動リスク、配当の変動リスクを背負ったうえでの4%です。SoFi銀行の場合、金利はアメリカ政策金利によって変動する可能性はあるものの、元本が減少するリスクはありません。
SoFi銀行で毎月もらえる利息を投資に回せば、ノーリスクで得たお金だけを使って投資をはじめ、それをさらに増やしていく事ができます。それを実際に検証していくのがこの企画です。
2024年11月の入金
今月のSaving口座の利息は70.83ドルでした。先月の175.61ドルから大きく減っているのはSoFi Saving口座のお金をChaseの投資口座に移管したからです。SoFi銀行が金利を下げていくため、SoFi銀行からお金を移管させていく事は致し方ないと考えています。それでも生活防衛資金は必ず現金で持っておく必要があるため、SoFi銀行が優秀であることには変わりはありません。
大事なことは我が家の家計に必要な生活防衛資金を置いておくだけで、毎月70ドル程度の利息が入ってくるという事です。
FNCMX(NASDAQ 投資信託)の買い付け
この70.83ドルでNASDAQ連動型投資信託であるFNCMXを買い付けます。FNCMXについては下記記事を参考にして下さい。簡単に言うとNASDAQ総合指数に連動していて手数料が低い、優良投資信託です。
5月からの買い付け状況は以下のようになりました。これまでにFNCMXを購入した合計金額(Invest)は2,049.30ドルになりました。FNCMXの株価が上がってきたため、12月4日時点での価値(Value)は2,373.41ドルにまでなりました。銀行からもらったお金が、投資したことによって324.11ドル増えていっている事がわかります。
この企画は投資金額は少ないのですが、とても楽しいので今後も続けていきたいと思います。アメリカの高い金利を活かして資産を増やしていこうと思います。
どれだけの暴落が来ようと、レバレッジ（信用取引）を使っていない限り、インデックス投資の価値がゼロになることはありません。もともと金利で得た利息だけを使っていれば元本（銀行に預けている預金）は100%補償されているわけです。無リスクで投資の経験を積むことができると考えると、投資を勉強する上で非常に優秀な戦略だと思います。
SoFi銀行の口座開設ボーナスキャンペーンは2026年1月31日まで延期されることが発表されました。このキャンペーンを続けるという事は、SoFi銀行もまだまだ高金利が続くことを予想しているのだと思います。
SoFi銀行開設したいという方は下記のブログ記事からSoFi銀行の紹介ページへ行き、そこから手続きをしてください。口座開設後、5,000ドル以上のDirect Deposit（会社からの給与振り込み）で325ドルの口座開設ボーナスが手に入ります。
※投資は最終的に自己判断、自己責任の世界です。この記事にはあくまで私の実体験とその感想を書かせていただきました。誰がなんと言おうと最後は自分の判断で投資を行って下さいね。
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