2025年も残すところあと5日。激動の1年を振り返りながら、私の投資活動やアメリカ市場の動きをまとめてみました。アメリカ駐在サラリーマンとして「Just Keep Buying」をモットーにコツコツ続けてきた投資。5年目の節目となる今年、どんな変化があったのか、早速見ていきましょう。この記事では、2025年の市場動向、5年間の投資成果、戦略の進化、そして来年に向けた展望をお届けします。
2025年のアメリカ市場：AIバブルとトランプ政権の波乱
2025年のアメリカ株式市場は、まさにジェットコースターのような一年でした。12月27日時点（市場は29・30日も開きますが）での主要3指数のリターンは以下の通りです：
- Dow : +14.91%
- S&P 500: +18.09%
- NASDAQ: +22.37%
歴史的にS&P 500の平均年間リターンは6～7%と言われる中、今年は約3倍の成長！特に印象的だったのは、以下のような市場の動きです：
- 2月：トランプ政権の再始動 第二期トランプ政権がスタートし、4月に「トランプ関税」が発令。市場は一時大暴落し、投資家は冷や汗をかきました。私も「これは買い場か、それとも逃げるべきか？」と胃がキリキリしたのを覚えています。
- 春～夏：AIバブルの加速 暴落を吹き飛ばすように、AI関連銘柄が市場を牽引。NVIDIAやテスラなど、テック株がグングン上昇し、NASDAQのリターンが特に際立ちました。まさに「AIバブル」の様相でしたね。
- 秋：過熱感と落ち着き 10月の政府閉鎖や、11月の「AIバブル過熱」への懸念で市場は一時調整。それでも、年間を通せば十分な成果を上げた年でした。
教訓：今年も「インデックス投資は買ってホールド」が鉄則でした。タイミングを気にせずコツコツ投資を続けた人は、大きなリターンを手にできたはずです。
この5年間のアメリカ市場：投資を始めて本当によかった！
私がアメリカでインデックス投資を始めたのは、2020年9月。ちょうど今年で5年目の節目を迎えました。初めて購入したのは、FidelityのS&P 500連動型投資信託「FXAIX」。この5年間の主要指数の推移はこちら：
- Dow: +59.15%
- S&P 500: +84.50%
- NASDAQ: +83.06%
特に2022年はインフレや金利上昇で市場が低迷し、ポートフォリオを見るたびに心が折れそうでした（笑）。でも、2020年のコロナショック後の回復や、2023～2025年のAIブームで市場は大きく成長。振り返ると、「あの時勇気を出して投資を始めてよかった！」と心から思います。
アメリカ駐在員にとって、投資は「海外生活のリスク」をリターンに変えるチャンス。言葉の壁や生活の変化を乗り越えながら、資産を増やす喜びは格別です。5年前の自分に「よくやった！」と言ってあげたいですね。
投資スタイルの進化：S&P 500からJEPQへシフト
この5年間で、私の投資スタイルも少しずつ進化しました。特に2025年は、将来のキャッシュフローを意識した大きな変更を加えた年。以下、具体的な変化を紹介します。
毎月,000の自動買い付けをJEPQの手動購入に変更
2024年12月から、FXAIX（S&P 500連動型投資信託）の自動買い付け（月$1,000）をスタート。自動化のおかげで「高値で買うのが怖い」「暴落が来そう」と悩むストレスから解放されました。投資タイミングを気にせず淡々と積み立てるのは、初心者にもおすすめの方法です！
でも、順調に増えるFXAIXを見ながら、ふと思ったんです。「この資産、将来どうやって使う？」一般的に「4％ルール」（毎年4％取り崩しても資産が減らない）がありますが、コツコツ貯めた資産を切り崩すのは精神的にキツイ…。そこで、毎月配当を受け取れる高配当ETF「JEPQ」に注目しました。
- JEPQの魅力：年利10%超の超高配当ETF。ナスダック100に連動しつつ、コールオプションで安定した配当を生み出します。
- 2025年の動き：7月に$40,000を初投資し、10月からは月$1,000の買い付けをFXAIXからJEPQに変更。ETFなので自動買い付けはできませんが、手動で約$1,000分を購入しています。
- 分配金の推移：毎月分配金が自動再投資され、着実に増加。2025年12月時点で「月$1,000の分配金」も夢じゃないレベルに！
ポイント：JEPQは配当を再投資することで複利効果も期待できるので、将来の不労所得を増やしたい人にピッタリです。毎月の分配金はこのような以下のようになっています。763.44ドルは1ドル156円計算で約12万円。毎月12万円の完全な不労所得はうれしいものです。
- 2025年8月5日：333.27ドル
- 2025年9月4日：469.83ドル
- 2025年10月3日：590.92ドル
- 2025年11月5日：642.86ドル
- 2025年12月3日：763.44ドル
SoFi銀行の利息でノーリスク投資：FNCMXが順調に成長
2024年5月から始めた「SoFi銀行の利息で投資する企画」も、2025年で大きな成果を上げました。SoFi銀行は使いやすいUIと高金利（開始時4.6%）で人気のネット銀行。口座開設ボーナスや紹介ボーナス、毎月の利息を使って、NASDAQ連動型投資信託「FNCMX」を購入しています。
- 2025年12月の成果：$4,428.25まで成長！
- 現在の金利：Checking口座0.5%、Saving口座3.3%（政策金利低下で4.6%から下落）。それでも3.3%は銀行預金としては優秀です。
- SoFiの魅力：個人投資家からも注目されるSoFi株。銀行としても投資先としても面白い存在です。
この企画は「ノーリスクで資産を増やす」実験。利息だけで投資できるなんて、まるでゲーム感覚です。引き続きFNCMXを買い増して、どこまで増えるか楽しみです。
QQQM売却とJEPQ買い直し：テスラ購入の裏話
2025年は、投資だけでなく大きな買い物も経験した年。6月にテスラの新型Model Yを一括購入するため、NASDAQ100連動型ETF「QQQM」を170株（$37,427.20）売却しました。
- 売却の背景：普段は「売らない派」ですが、テスラ購入資金を一括で用意したかったので決断。株を売るのは心理的ハードルが高いですが、こうした経験は「売却タイミング」を学ぶいい機会になりました。
- その後：持っていた車を売却した資金でJEPQを買い直し。QQQMの総額は減りましたが、AIバブルでNASDAQが好調なので、ポートフォリオは回復傾向です。
教訓：株は「買う」だけでなく「売る」タイミングも大事。大きな買い物やライフイベントに柔軟に対応できるのが、投資の強みですね。
2025年末のポートフォリオと来年の展望
2025年末時点の私のアメリカにおける主なポートフォリオは以下の4つ：
- FXAIX（S&P 500連動型投資信託）：安定の基盤。
- QQQM（NASDAQ100連動型ETF）：AIバブルで成長中。
- JEPQ（高配当ETF）：配当でキャッシュフローを強化。
- FNCMX（NASDAQ連動型投資信託）：SoFiの利息でノーリスク投資。
来年は、JEPQの買い増しを続け、月$1,000以上の分配金を目指します。また、アメリカ駐在員としての生活を楽しみつつ、現地社員として暮らせる資産形成を加速させる予定。2026年も「Just Keep Buying」で、コツコツ資産を増やしていきます！
